इस कैलकुलेटर के बारे में
यह कैलकुलेटर केवल शैक्षिक उद्देश्यों के लिए है और निवेश सलाह नहीं है। यह समान निवेश को समान अनुमानित प्रतिफल पर दो अलग-अलग वार्षिक शुल्कों से, साल दर साल चलाता है, ताकि आप देख सकें कि शुल्क वास्तव में क्या लागत देता है। अनुमानित प्रतिफल तुलना के लिए एक धारणा है, पूर्वानुमान या वादा नहीं। पिछला प्रतिफल भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं देता, और सबसे कम शुल्क वाला फ़ंड स्वतः सर्वश्रेष्ठ फ़ंड नहीं है।
शुल्क प्रत्येक वर्ष पहले से बढ़े हुए शेष पर लिया जाता है, और यही विवरण उन्हें चक्रवृद्धि बनाता है: वर्ष 1 में शुल्क के रूप में भुगतान किया गया एक डॉलर वह डॉलर है जो शेष उन्नीस वर्षों में कुछ नहीं कमाता। इसलिए दोनों फ़ंडों के बीच मूल्य अंतर अंत में वास्तव में भुगतान किए गए शुल्कों के अंतर से बड़ा हो जाता है — शुल्क अंतर वह है जो खाते से चला गया, मूल्य अंतर वह प्लस वह सारी वृद्धि है जो उसने पैदा की होती।
उपयोग विधि
- प्रारंभिक निवेश, अनुमानित वार्षिक प्रतिफल और वर्षों की संख्या दर्ज करें।
- दो वार्षिक शुल्क दर्ज करें — फ़ंड A सस्ता फ़ंड है, फ़ंड B महंगा। यदि आप चाहें तो उन्हें बदलें; लेबल संख्याओं का अनुसरण करते हैं।
- प्रत्येक फ़ंड के लिए अंतिम मूल्य और भुगतान किए गए शुल्क, प्लस दो अंतर पढ़ें: फ़ंड B को अतिरिक्त शुल्क और फ़ंड A के साथ बचा अतिरिक्त मूल्य।
- साल-दर-साल तालिका का उपयोग यह देखने के लिए करें कि अंतर कब काटना शुरू करता है — यह शुरू में छोटा है और समय के साथ तेज हो जाता है।
सूत्र
क्योंकि शुल्क प्रत्येक वर्ष वृद्धि के बाद लिया जाता है, प्रत्येक वर्ष शेष को (1 + प्रतिफल) × (1 − शुल्क दर) से गुणा करता है, इसलिए बंद रूप प्रारंभिक राशि गुणा वह गुणक घात n है। कुल शुल्क वार्षिक कटौतियों का योग है, न कि बिना-शुल्क मूल्य और अंतिम मूल्य के बीच का अंतर — वह अंतर बड़ा है क्योंकि इसमें वह वृद्धि भी शामिल है जो भुगतान किए गए शुल्कों ने पैदा की होती। कोई योगदान, निकासी, कर, बोली-पूछ प्रसार या ट्रेडिंग लागत शामिल नहीं है; फ़ंड स्वामित्व की वास्तविक कुल लागत उसके बताए गए शुल्क से अधिक है।
हल किया गया उदाहरण
20 वर्षों में 7% प्रति वर्ष के अनुमानित प्रतिफल पर $10,000, फ़ंड A 0.10% पर और फ़ंड B 1.00% पर: बिना किसी शुल्क के मूल्य $38,696.84 होता। फ़ंड A $433.56 शुल्क के बाद $37,930.22 पर समाप्त होता है; फ़ंड B $3,906.57 शुल्क के बाद $31,650.42 पर समाप्त होता है। फ़ंड B की लागत $3,473.01 अधिक शुल्क है — लेकिन फ़ंड A $6,279.80 अधिक मूल्य बचाता है, क्योंकि अतिरिक्त शुल्कों ने उन्नीस से अधिक वर्षों की चक्रवृद्धि को भी हटा दिया। केवल एक वर्ष के बाद अंतर छोटा है ($10,689.30 बनाम $10,593.00); वर्ष 5 तक यह $13,955.53 बनाम $13,338.13 है।
स्रोत: साल-दर-साल सिमुलेशन: शेष × (1 + अनुमानित प्रतिफल), फिर शुल्क = बढ़ा हुआ शेष × शुल्क दर, वार्षिक रूप से काटा गया। कोई योगदान, निकासी, कर या ट्रेडिंग लागत मॉडल नहीं की जाती; सभी इनपुट आप दर्ज करते हैं। अंतिम अपडेट: अक्टूबर 2026.
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
मूल्य अंतर शुल्क अंतर से बड़ा क्यों है?
क्योंकि शुल्क चक्रवृद्धि होते हैं। शुल्क अंतर केवल उन डॉलरों को गिनता है जो शुल्क के रूप में खाते से चले गए। मूल्य अंतर उस वृद्धि को भी गिनता है जो उन डॉलरों ने पैदा की होती, यदि वे निवेशित रहते। 7% पर 20 वर्षों में यह छूटी हुई वृद्धि उदाहरण में बताए गए शुल्क अंतर को लगभग दोगुना कर देती है।
क्या अनुमानित प्रतिफल एक पूर्वानुमान है?
नहीं। यह एक एकल धारणा है जो दोनों फ़ंडों पर समान रूप से लागू की जाती है ताकि शुल्क तुलना साफ हो। वास्तविक प्रतिफल साल दर साल बदलता है, और किसी फ़ंड का पिछला प्रतिफल उसके अगले बीस वर्षों के बारे में कुछ विश्वसनीय नहीं बताता — पिछला प्रतिफल भविष्य के परिणामों की गारंटी नहीं देता।
क्या सस्ता फ़ंड हमेशा जीतता है?
जरूरी नहीं। यह कैलकुलेटर शुल्कों को अलग करता है; यह नहीं बताता कि प्रत्येक फ़ंड क्या रखता है, उसका जोखिम क्या है, या शुल्क से पहले वह क्या प्रतिफल देता है। महंगा फ़ंड फिर भी आगे हो सकता है यदि शुल्क से पहले उसके प्रतिफल शुल्क अंतर से अधिक हों — शुद्ध प्रतिफल की तुलना करें, केवल शुल्कों की नहीं।
यहां कौन सी लागतें छूटी हैं?
योगदान और निकासी, वितरण और लाभ पर कर, बोली-पूछ प्रसार, फ़ंड के भीतर ट्रेडिंग लागत, और प्लेटफ़ॉर्म या सलाहकार शुल्क। बताया गया शुल्क अधिकांश इंडेक्स फ़ंडों के लिए सबसे बड़ा आवर्ती लागत ब्लॉक है, लेकिन फ़ंड स्वामित्व की कुल लागत नहीं है।
यह फ़ंड शुल्क कैलकुलेटर किस सूत्र का उपयोग करता है?
प्रत्येक वर्ष: शेष = शेष × (1 + प्रतिफल); शुल्क = शेष × शुल्क दर; शेष = शेष − शुल्क। n वर्षों के बाद: अंतिम मूल्य = प्रारंभिक × [(1 + प्रतिफल) × (1 − शुल्क दर)]ⁿ; कुल शुल्क = Σ वार्षिक शुल्क क्योंकि शुल्क प्रत्येक वर्ष वृद्धि के बाद लिया जाता है, प्रत्येक वर्ष शेष को (1 + प्रतिफल) × (1 − शुल्क दर) से गुणा करता है, इसलिए बंद रूप प्रारंभिक राशि गुणा वह गुणक घात n है। कुल शुल्क वार्षिक कटौतियों का योग है, न कि बिना-शुल्क मूल्य और अंतिम मूल्य के बीच का अंतर — वह अंतर बड़ा है क्योंकि इसमें वह वृद्धि भी शामिल है जो भुगतान किए गए शुल्कों ने पैदा की होती। कोई योगदान, निकासी, कर, बोली-पूछ प्रसार या ट्रेडिंग लागत शामिल नहीं है; फ़ंड स्वामित्व की वास्तविक कुल लागत उसके बताए गए शुल्क से अधिक है। इस पृष्ठ का हल किया गया उदाहरण वास्तविक संख्याओं के साथ सूत्र को चरण-दर-चरण लागू करता है, ताकि आप परिणाम को हाथ से जांच सकें।