Sobre esta calculadora
Juros compostos significam ganhar juros sobre os seus juros. O dinheiro que fica investido cresce mais rápido a cada ano porque a base vai ficando maior — a curva de crescimento se inclina para cima em vez de correr em linha reta. É o conceito mais importante da poupança de longo prazo, e o motivo de começar cedo vencer aportar mais, mais tarde.
Esta calculadora pressupõe uma taxa de retorno constante e aportes em ritmo regular. Investimentos reais oscilam, então trate o resultado como uma projeção da matemática, não uma promessa sobre os mercados.
Como usar
- Informe o que você tem agora como valor inicial (use 0 se estiver começando do zero).
- Adicione um aporte mensal que você consiga sustentar.
- Defina um retorno anual presumido — a poupança paga muito menos que CDBs ou o Tesouro Selic, então escolha uma taxa compatível com onde o dinheiro realmente está.
- Observe a tabela ano a ano: o ano em que os juros ganhos ultrapassam o que você aportou é o momento em que a capitalização assume o controle.
A fórmula
FV é o valor futuro, P é o valor inicial, C é o aporte por período de capitalização, r é a taxa por período (taxa anual ÷ períodos por ano) e n é o número total de períodos. O primeiro termo faz o valor inicial crescer; o segundo faz crescer o fluxo de aportes.
Exemplo resolvido
Comece com R$ 10.000, aporte R$ 200 por mês e ganhe 7% ao ano com capitalização mensal. Depois de 20 anos, você aportou R$ 58.000 — mas o saldo é de R$ 144.572,72. Os outros R$ 86.572,72 são juros que seu dinheiro ganhou sozinho, e continuam acelerando: mais da metade deles chega nos últimos sete anos.
Fontes: Fórmula padrão de crescimento composto A = P(1 + r/n)nt com aportes periódicos. Última atualização: outubro de 2026.
Perguntas frequentes
Com que frequência os juros devem capitalizar?
Capitalização mais frequente faz o dinheiro crescer um pouco mais rápido. A diária vence a mensal, que vence a anual — mas as diferenças são pequenas perto do efeito da taxa, do prazo e dos seus aportes. Em R$ 10.000 a 7% por 20 anos, a capitalização diária adiciona apenas cerca de R$ 160 em relação à mensal.
Que retorno devo presumir?
Use a taxa compatível com o produto. Na renda fixa brasileira: a poupança rende 0,5% ao mês mais a TR quando a Selic está acima de 8,5% ao ano (cerca de 6% ao ano mais TR); CDBs e o Tesouro Selic acompanham a taxa Selic, então rendem em torno dela, antes de impostos e taxas. A bolsa é a referência de longo prazo com risco — retornos reais bem mais variáveis. Na dúvida, rode a calculadora com uma taxa pessimista e uma otimista e planeje em torno da menor.
O que é a Regra dos 72?
Divida 72 pelo seu retorno anual para estimar em quantos anos o dinheiro dobra. A 7%, são cerca de 10,3 anos; a 4%, cerca de 18 anos. É um atalho, não matemática exata, mas torna o poder dos juros compostos fácil de sentir.
Isto considera impostos ou inflação?
Não. A projeção é em termos nominais, antes de impostos e taxas. Para pensar em valores de hoje, subtraia a inflação esperada — o IPCA, cuja meta é de 3% ao ano — da sua taxa de retorno e rode a calculadora de novo.
Qual fórmula esta calculadora de Juros compostos usa?
FV = P(1 + r)^n + C × ((1 + r)^n − 1) ÷ r FV é o valor futuro, P é o valor inicial, C é o aporte por período de capitalização, r é a taxa por período (taxa anual ÷ períodos por ano) e n é o número total de períodos. O primeiro termo faz o valor inicial crescer; o segundo faz crescer o fluxo de aportes. O exemplo resolvido nesta página aplica a fórmula passo a passo com números reais, para que você possa conferir o resultado à mão.