关于本计算器
复利就是用利息再赚利息。钱放着不动、持续投资，增长一年比一年快，因为基数不断变大——增长曲线是向上弯的，而不是一条直线。它是长期储蓄中最重要的概念，也是"早开始胜过晚投入更多"的原因。
本计算器假设回报率恒定、按固定节奏定投。真实投资会波动，所以请把结果看作数学推演，而不是对市场的承诺。
使用方法
- 把你现在有的钱填为起始金额（从零开始就填 0）。
- 加上一笔你能长期坚持的每月定投。
- 设定年回报率——储蓄账户远低于股市长期平均，选与这笔钱实际去向匹配的利率。
- 看逐年表格：利息收益超过你投入本金的那一年，就是复利接管的时刻。
计算公式
FV 是未来价值，P 是起始金额，C 是每期定投，r 是每期利率（年利率 ÷ 每年期数），n 是总期数。第一项让起始金额增长，第二项让定投流增长。
计算示例
起始 10,000 元，每月定投 200 元，年回报 7%、按月复利。20 年后你共投入 58,000 元——但余额是 144,572.72 元。多出的 86,572.72 元是你的钱自己赚来的利息，而且还在加速：其中一半以上是在最后七年里产生的。
数据与公式依据: 标准复利增长公式 A = P(1 + r/n)nt，含周期性定投。 最后更新: 2026年10月.
常见问题
复利应该多频繁？
复利越频繁，增长略快。按日复利胜过按月，按月胜过按年——但与利率、时间和定投的影响相比，差异很小。10,000 元、7%、20 年，按日复利只比按月多出约 160 元。
回报率该假设多少？
用与这笔钱实际去向匹配的利率。银行存款、货币基金这类低风险去向，回报通常只有 1%–2% 上下；长期投资组合的历史平均回报更高（股市长期年化常按 7% 左右估算），但波动也大得多。拿不准时，用悲观和乐观两种利率各算一遍，按低的那个做规划。
什么是 72 法则？
用 72 除以年回报率，估算资金翻倍所需的年数。7% 时约 10.3 年；4% 时约 18 年。它是速算捷径而非精确数学，但能让人直观感受复利的威力。
这里考虑税和通胀吗？
不考虑。推演是税前、费前的名义值。想用今天的购买力来思考，就从回报率里减去预期通胀（常假设约 2%–3%）再算一遍。
复利计算器用的是什么公式？
FV = P(1 + r)^n + C × ((1 + r)^n − 1) ÷ r FV 是未来价值，P 是起始金额，C 是每期定投，r 是每期利率（年利率 ÷ 每年期数），n 是总期数。第一项让起始金额增长，第二项让定投流增长。 本页的计算示例用真实数字一步步套用公式，你可以自己动手验算。