Sobre esta calculadora
Os juros do cartão de crédito — o rotativo — são o dinheiro mais caro que a maioria das pessoas toma emprestado na vida, e o pagamento mínimo da fatura foi desenhado para manter isso assim: ele cobre pouco além dos juros do mês, então a quitação se estica por muitos anos. Escolher um pagamento fixo que você consegue sustentar, e ver a data de quitação se aproximar conforme você o aumenta, é a saída mais rápida.
Esta calculadora supõe que você para de fazer novas compras no cartão e paga o mesmo valor fixo todo mês. Cada R$ 50 a mais por mês importa mais do que parece, porque tudo vai para o principal depois que os juros estão cobertos.
Como usar
- Informe seu saldo atual e a taxa de juros do cartão (na fatura ou no app do banco).
- Informe um pagamento mensal fixo que você realmente consegue sustentar — não o mínimo.
- Anote o tempo de quitação e os juros totais; depois tente aumentar o pagamento em R$ 25–R$ 100 para ver quanto economiza.
A fórmula
Não há um atalho de fórmula fechada que a maioria das pessoas consiga usar à mão, então a calculadora simula o saldo mês a mês — exatamente como as cobranças do emissor se acumulam. O mês da quitação é o primeiro em que o saldo chega a zero.
Exemplo resolvido
Um saldo de R$ 8.000 a 80% ao ano com pagamento mensal de R$ 600 leva 35 meses para zerar — pouco menos de 3 anos — e custa R$ 12.427,94 em juros, mais de uma vez e meia o saldo original. Aumentar o pagamento para R$ 800 zera em cerca de 18 meses e corta os juros para R$ 5.618,64. (Pagando só o mínimo, levaria muito mais tempo ainda.)
Fontes: Simulação mês a mês com capitalização à taxa anual ÷ 12 e pagamento mensal fixo definido por você. Última atualização: outubro de 2026.
Perguntas frequentes
Por que pagar só o mínimo é tão ruim?
O pagamento mínimo da fatura é uma fração pequena do total (em geral 15%), e o restante entra no rotativo com os juros mais altos do mercado — a quitação desacelera justamente quando você avança, e o saldo pode levar anos para zerar custando mais em juros do que a dívida original. Desde 2024 há um teto: os juros do rotativo não podem passar de 100% do valor original da dívida, mas mesmo assim o custo é enorme.
Devo pagar primeiro o cartão com a maior taxa ou o de menor saldo?
Matematicamente, a maior taxa primeiro (a "avalanche") sempre custa menos. No comportamento, algumas pessoas seguem melhor o plano quando zeram saldos pequenos primeiro (a "bola de neve"), pela motivação. O melhor plano é aquele que você realmente vai concluir — mas rode os números da avalanche aqui antes de decidir que as vitórias rápidas valem o custo extra.
Parcelar a fatura ou trocar de dívida ajuda?
Costuma ajudar muito: o parcelamento da fatura cobra uma taxa bem menor que a do rotativo, e trocar a dívida do cartão por um consignado (se você tiver acesso) corta os juros para uma fração. Compare o CET das opções e tenha um plano para não voltar a gastar no cartão enquanto quita.
Quitar meu cartão melhora meu score de crédito?
Normalmente sim. Saldos menores e pagamentos em dia reduzem o comprometimento da sua renda e do seu limite, fatores importantes do score (como o Serasa Score). A melhora pode aparecer em um ou dois ciclos de fatura depois que o saldo menor é reportado.
Qual fórmula esta calculadora de Cartão de crédito usa?
A cada mês: Juros = Saldo × (taxa anual ÷ 12); Saldo = Saldo + Juros − Pagamento Não há um atalho de fórmula fechada que a maioria das pessoas consiga usar à mão, então a calculadora simula o saldo mês a mês — exatamente como as cobranças do emissor se acumulam. O mês da quitação é o primeiro em que o saldo chega a zero. O exemplo resolvido nesta página aplica a fórmula passo a passo com números reais, para que você possa conferir o resultado à mão.