Acerca de esta calculadora
Casi todos los préstamos de consumo —de coche, personales, la mayoría de los de estudios— funcionan igual: pides una cantidad fija, pagas un tipo de interés fijo y lo devuelves en cuotas mensuales iguales. Esta calculadora sirve para cualquiera de ellos. Introduce el importe, el tipo y el plazo, y verás la cuota, el interés total durante la vida del préstamo y cómo baja el saldo cada año.
La cifra que hay que vigilar es el interés total. Una cuota mensual menor conseguida alargando el plazo suele significar pagar mucho más interés en total: en un préstamo de $25,000 al 7.5%, pasar de 5 a 8 años reduce la cuota en unos $154 al mes pero añade aproximadamente $3,264 de interés.
Cómo usarla
- Introduce la cantidad que piensas pedir prestada.
- Introduce el tipo de interés (APR) de tu oferta de préstamo.
- Introduce el plazo en años, y compara después el interés total con un plazo más corto.
La fórmula
P es el importe del préstamo, r es el tipo mensual (tipo anual ÷ 12) y n es el número de pagos mensuales. La misma fórmula pone precio a las hipotecas, los préstamos de coche y los personales: solo difieren los tipos y plazos típicos.
Ejemplo resuelto
Pedir prestados $25,000 al 7.5% durante 5 años da una cuota mensual de $500.95. En 60 pagos devuelves $30,056.92 en total, así que el préstamo cuesta $5,056.92 de interés además de la cantidad prestada.
Fuentes: Fórmula estándar de préstamo amortizable utilizada por entidades de crédito de todo el mundo. Última actualización: octubre de 2026.
Preguntas frecuentes
¿Qué tipo de interés es bueno para un préstamo personal?
Depende sobre todo de tu puntuación crediticia. En los últimos años, los prestatarios con crédito excelente (720+) han visto típicamente APR de préstamos personales en torno al 6%–10%, mientras que las puntuaciones por debajo de 640 suelen significar un 20% o más. Compara siempre el APR, no solo el tipo, porque el APR incluye las comisiones.
¿Cómo afecta el plazo del préstamo a lo que pago?
Un plazo más largo baja la cuota mensual pero aumenta el interés total, porque el saldo se mantiene más alto durante más tiempo. Un plazo más corto hace lo contrario. Compara la cifra de «Interés total» con dos o tres plazos antes de decidir.
¿Puedo cancelar un préstamo antes de tiempo?
Normalmente sí, y ahorra interés porque el interés se cobra sobre el saldo restante. Revisa tu contrato por si hay penalizaciones por amortización anticipada: son poco comunes en préstamos de coche y personales, pero existen.
¿Cuál es la diferencia entre tipo de interés y APR?
El tipo de interés solo pone precio al dinero prestado. El APR también incorpora las comisiones de la entidad (como las de apertura), así que es la mejor cifra para comparar dos ofertas de préstamo. Prueba nuestra Calculadora de APR para convertir una oferta de tipo más comisiones en su APR.
¿Qué fórmula usa esta calculadora de Préstamo?
Cuota = P × r(1 + r)^n ÷ ((1 + r)^n − 1) P es el importe del préstamo, r es el tipo mensual (tipo anual ÷ 12) y n es el número de pagos mensuales. La misma fórmula pone precio a las hipotecas, los préstamos de coche y los personales: solo difieren los tipos y plazos típicos. El ejemplo resuelto de esta página aplica la fórmula paso a paso con números reales, para que puedas comprobar el resultado a mano.