Acerca de esta calculadora
El ahorro para la jubilación es crecimiento compuesto con fecha límite. Lo que más importa no es elegir las inversiones perfectas, sino cuánto tienes trabajando, cuánto añades cada mes y, sobre todo, cuántos años tiene para crecer. Una persona de 35 años que ahorra $500 al mes suele terminar con mucho más que una de 50 que ahorra $1,000, porque el dinero temprano se capitaliza durante tres duplicaciones extra.
Esta proyección mantiene tu rendimiento constante, algo que los mercados reales nunca hacen. Úsala para comparar decisiones —jubilarte a los 62 o a los 67, ahorrar $400 o $600— y no como promesa de un saldo exacto.
Cómo usarla
- Introduce tu edad actual y la edad a la que esperas jubilarte.
- Suma todo lo que ya tienes ahorrado para la jubilación (401(k), IRA y otras cuentas combinadas).
- Introduce tu aportación mensual total, incluida la parte de tu empleador: esa aportación también es ahorro tuyo.
- Fija un rendimiento esperado y compara escenarios: jubilarse más tarde y aportar más son las dos grandes palancas.
La fórmula
S es tu ahorro actual, C tu aportación mensual, r el rendimiento mensual (rendimiento anual ÷ 12) y n los meses hasta la jubilación. Es la fórmula del interés compuesto orientada a una edad concreta.
Ejemplo resuelto
A los 35 años con $50,000 ahorrados, aportando $500 al mes a un rendimiento del 7%, la proyección a los 65 es de $1,015,810.37. De eso, solo $230,000 salieron de aportaciones: los otros $785,810.37 son crecimiento. Esperar solo cinco años para empezar (ahorrar lo mismo desde los 40) baja el resultado a unos $700,000.
Fuentes: Proyección de crecimiento compuesto con ajuste por inflación; los rendimientos son suposiciones, no garantías. Última actualización: octubre de 2026.
Preguntas frecuentes
¿Cuánto necesito para jubilarme?
Un objetivo de planificación habitual es 25 veces tu gasto anual esperado en la jubilación (la base de la regla del 4%), ajustado por pensiones y Seguridad Social. Si esperas gastar $60,000 al año y la Seguridad Social cubre $24,000, el hueco de $36,000 implica un objetivo cercano a $900,000. Tu cifra depende mucho del estilo de vida y de dónde vivas.
¿Qué rendimiento debería suponer antes de jubilarme?
Los rendimientos históricos a largo plazo de las acciones de EE. UU. han rondado el 10% anual antes de inflación, y alrededor del 7% después. Las carteras equilibradas rinden menos pero oscilan menos. Muchos planificadores proyectan un 5%–7% nominal para una cartera diversificada; ser conservador aquí es más seguro que ser optimista.
¿Cuánto debería aportar cada mes?
Una guía muy usada es el 12%–15% de los ingresos brutos incluidas las aportaciones del empleador, empezando en la veintena. Empezar más tarde exige un porcentaje mayor: en torno al 20% o más en la treintena y al 30% o más en la cuarentena para el mismo destino. Capturar toda la aportación del empleador va siempre primero: es un rendimiento instantáneo del 100%.
¿Esto incluye la Seguridad Social o la inflación?
No. El resultado es el saldo de tus propios ahorros, en dólares nominales. Para pensar en dinero de hoy, baja el rendimiento en la inflación esperada (2–3 puntos). La Seguridad Social es un ingreso aparte que reduce lo que tus ahorros deben cubrir, no forma parte del saldo.
¿Qué fórmula usa esta calculadora de Jubilación?
VF = S(1 + r)^n + C × ((1 + r)^n − 1) ÷ r S es tu ahorro actual, C tu aportación mensual, r el rendimiento mensual (rendimiento anual ÷ 12) y n los meses hasta la jubilación. Es la fórmula del interés compuesto orientada a una edad concreta. El ejemplo resuelto de esta página aplica la fórmula paso a paso con números reales, para que puedas comprobar el resultado a mano.